来源：洪泰财富
岁末年初，各行各业都在做总结定计划，保险行业也是如此。
最近，各家保险公司纷纷交出去年理赔“成绩单”。
数据不会骗人”，相信理赔大数据分析，能对大家有所参考。
01. 关于理赔：保险理赔究竟如何？
2020年度理赔报告新鲜出炉！
纵观分析59家保险公司的理赔年报：
· 理赔率96%以上
从数据上看，这些保险公司上半年的理赔率都在96%以上，很多保险公司的获赔率都达到了99%，拒赔的情况并不多。
事实上，保险公司是不会刻意拒赔的，大家不用太担心。
· 平均理赔时效在2天内
还是从数据上看，保险公司的理赔时效都在1-2天左右，理赔速度也不慢。
而且现在线上理赔也逐渐成为主流，只需要在网上上传资料既可以进行审核赔付，整体上方便了不少，在疫情期间更是给大家带来了切实的帮助。
· 理赔服务和保险公司规模没有必然联系
虽然很多人想要大品牌的产品，但在保险里，保险公司规模还真没那么重要。
理赔年报上也看得出，无论是大公司还是小公司，理赔时效和获赔率相差都不大，品牌效应在保险行业里不怎么适用。
大家在买保险的时候，还是把重心放在保障本身上为好。
02. 关于保险：投保时需要知道什么？
除了理赔数据，仔细查阅各大险种的理赔情况，对客户也能有不少帮助。
· 风险无处不在
就拿中国人寿的理赔数据来看，2020全年一共理赔了1610万件，平均每1.96秒就需要处理一起理赔案件。
也就是说在你看这篇文章的短短时间里，就有不少起理赔申请正在发起，疾病和意外风险真是无处不在。
这也与很多人“保险买了也用不到”的想法相悖。
真相是买对保险以后，确实能为咱们提供有效保障，保险的使用率也远比大家想象得高。
· 医疗险理赔案件最多，实用性强
从各大保险公司理赔报告中，可以看到医疗险在理赔件数占比上一马当先：
这其实也不难理解，医疗险不限制疾病和意外，报销范围也广，实用性非常强，使用率自然就高。
· 重疾理赔金额高，保额得做高
虽然医疗险理赔件数最多，但是在赔付金额上，还是重疾险稳居首位：
在大病面前，真正起到大作用的还得是重疾险。
值得注意的是，重疾险件均赔付额并不高，平均在10万左右。
重疾险的保障额度有多重要，相信大家都知道，至少得做到30万以上，否则在大病面前只是杯水车薪。
做高重疾保障额度的方式有很多种，比如缩短保障期限、延长缴费时间等等，大家千万得记住，保障额度才是重中之重！
· 高发疾病重点关注，针对性保障必不可少
此外，根据保司的数据，咱们也能发现，这些疾病非常高发。
多家保险公司的数据都显示，恶性肿瘤、心血管、脑血管疾病是出险率最高的三大重疾。
这也提醒我们，除了平时注意这方面的检查，在投保重疾险的时候，最好也选择有恶性肿瘤与心脑血管疾病针对性保障的产品，有能力可以附加上二次赔付责任。
另外，在赔付最多的恶性肿瘤中，不同部位的出险率也有所不同：
（2020阳光人寿理赔年报）
尽管男女性的高发癌症有些许差异，但相同的是，甲状腺癌都相当高发，尤其是女性，甲状腺癌已经快成为女性第一高发的癌症。
这里也要提醒大家，在2021年2月1日重疾新规正式实施以后，甲状腺癌就得分级赔付了，占比更高的Ⅰ期甲癌从重疾变为轻症，赔付比例也从100%降至30%。
近年来，全球第一大癌——乳腺癌盯上了中国女性，据世界卫生组织国际癌症研究机构（ IARC ）发布的最新226万新发乳腺癌患者数据显示，有19%的患者在中国。
· 年龄分布
来源：太平洋人寿2020年理赔报告
从59份年度理赔报告中可以发现，无论男女，恶性肿瘤理赔率最高的是在41~60岁之间。
来源：渤海人寿2020年度理赔报告——重疾理赔分布
