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来源：中海基金
反洗钱
反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间，小海会通过一系列的案例分析，跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起，助力反洗钱。今天我们来看一个银行卡收单业务的案例。
01
场景概述
客户申请办理POS机，支付机构客户经理与客户电话联系，采取上门查验原件的措施审核资料，审核通过后予以准入。
02
对话场景
客户：我申请的开户怎么还没有批准？
客户经理：您的公司全称是？请问您在我公司申请的具体业务是？
客户：我申请使用你们的POS机，公司名称为xxxxxxx。
客户经理：您好，根据查询信息，贵公司的提供的法定代表人证件模糊，未能通过审核环节。
客户：啊？！我的身份证使用年限是比较久了，有点磨损，只能这样上传了！要怎样才能通过审核？
客户经理：您不用担心。您上传的照片只用于预审。对于所有POS机申请我公司都会派审核人员现场走访，届时需要您这边手持您的身份证拍摄照片，您看可以吗？
客户：哦，那也没其他办法了，你们尽快派人来吧！
客户经理：非常感谢您的配合，请问现场走访地址就是您先前提供的经营地址，联系电话是您本人吗？
客户：对的，没问题！
客户经理：好的，我们会尽快安排人员进行现场走访，走访后，我们会尽快完成贵公司的准入审核工作。请保持您的手机通畅，审核人员后续会跟您联系。
客户：好的，谢谢！
客户经理：另外，建议您尽快更换身份证件，以便通过现场走访查验。
客户：好的。
客户经理：非常感谢您的配合！
03
评析与风险提示
《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（银发【2012】54号）第十九条规定，收单机构在与特约商户建立业务关系时，应当识别特约商户身份，了解特约商户的基本情况，登记特约商户身份基本信息，核实特约商户有效身份证件，并留存特约商户有效身份证件的复印件或者影印件。
对于特约商户，支付机构应派专人上门核实证件的真实性，并对核实情况进行拍照，作为核实身份的资料证据，对于需要更换证件的，应要求客户在证件更新完成后及时提交给支付机构，避免影响后续业务正常办理。
如遇到身份证件模糊不清，边缘曲折造成防伪点模糊，或者疑似伪造的情形，支付机构为此类客户办理银行卡首单业务，存在较大的合规风险。
资料来源：《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》，中国人民银行上海总部编著，中国金融出版社
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